أدنى نسبة للبنوك في التمويل الشخصي 1444
كان هذا السؤال في عناوين محركات البحث في الفترة الأخيرة في المملكة العربية السعودية ، ومن ثم تكمن الإجابة في حقيقة أن هناك العديد من البنوك السعودية التي تقدم التمويل الشخصي لجميع المواطنين في المملكة مقابل البنوك ، وتختلف النسبة حسب قيمة القرض وفترة السداد التي يقسم عليها قسط القرض ، ومن خلال النقاط التالية نذكر تلك البنوك:
- بنك ساب: يقدم التمويل الشخصي للفرد براتب لا يقل عن ثلاثة آلاف ريال سعودي ، ويتم التقسيط بمعدل شهري 3.12٪ مع تحويل الراتب.
- اول بنك: يقدم تمويل شخصي بحد أدنى خمسة آلاف ريال سعودي ، ويتم الدفع بمعدل شهري 3.79٪ مع تحويل الراتب. كما يوفر تمويلاً إضافياً لراتب قدره ثلاثة آلاف ريال سعودي بنفس النسبة مع تحويل الراتب.
- بنك الرياض: يوفر التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب ، بحد أدنى للراتب ثلاثة آلاف ريال سعودي ، وبنسبة ثابتة 1.32٪ ، تمويل إسلامي.
- بنك الجزيرة: يقدم تمويل شخصي بقيمة خمسة عشر ألف ريال سعودي ، والجدير بالذكر أن هذا البنك لم يحدد معدل القسط الشهري.
- البنك السعودي الفرنسي: يقدم تمويل شخصي بحد أدنى ثلاثة آلاف ريال سعودي وبنسبة 1.69٪ وتحويل راتب.
- بنك سامبا: التمويل الشخصي يقدم بحد أدنى للراتب ألفين وخمسمائة ريال سعودي ، بمعدل 1.88٪ مع تحويل الراتب.
ما هو التمويل الشخصي؟
في هذه الفقرة نتعرف على المقصود بالتمويل الشخصي المقدم من جميع البنوك سواء كانت بنوكاً تتبع الشريعة الإسلامية أو تلك البنوك العادية الداخلة في المملكة العربية السعودية ، ومن خلال النقاط التالية نلقي نظرة سريعة فيما يتعلق بالتمويل الشخصي:
- التمويل الشخصي هو أحد أنواع القروض التي تقدمها البنوك لعملائها.
- يطلق على التمويل الشخصي هذا الاسم ؛ لأنه يلبي احتياجات الإنسان بالشراء أو سداد الديون أو الأقساط أو إقامة المشاريع الصغيرة.
- تقدم جميع البنوك هذا التمويل سواء كانت بنوك إسلامية أو بنوك عادية.
- يكون التمويل في البنوك العادية على شكل سعر فائدة ، بينما في البنوك الإسلامية يكون هذا التمويل على شكل معدل ربح.
- يرغب الكثير من الناس في الحصول على قرض شخصي من البنوك الإسلامية ، لأن هذا القرض يتم سداده في فترة أقصر والمبلغ المضاف إلى التمويل الشخصي أقل.
نسبة التمويل الشخصي في مصرف الراجحي
يعتبر التمويل الشخصي في مصرف الراجحي من أفضل وأقل أنواع التمويل في بنوك المملكة العربية السعودية.
- يقدم مصرف الراجحي التمويل الشخصي بهامش ربح تنافسي. أقل نسبة تمويل من هذا البنك 1.15٪ بدون رسوم إدارية ، ومدة السداد تصل إلى عشرين شهرًا.
- يوفر البنك قيمة سداد القرض بدون رسوم إدارية ، بنسبة تصل إلى 0.96٪ ، على أن تصل فترة سداد المبلغ إلى ستين شهرًا.
- ويتراوح مبلغ التمويل في مصرف الراجحي بين خمسة وخمسين ألف ريال سعودي يصل إلى قرض بمبلغ مائة وخمسين ألف ريال سعودي.
أفضل بنك للتمويل الشخصي في عام 2022
تضم المملكة العربية السعودية العديد من البنوك التي تقدم قروض التمويل الشخصي ، دون تحويل ، وبتحويل المواطنين السعوديين في المملكة ، ومن ثم يتزايد السؤال حول البنوك التي تقدم التمويل الشخصي ، ومن خلال النقاط التالية نذكر أفضلها السعودي البنوك التي تقدم قروض التمويل الشخصي:
- بنك ساب: هذا البنك متاح لجميع المواطنين في المملكة ، بقيمة تصل إلى 150 ألف ريال سعودي ، وفترة سداد تصل إلى ستين شهرًا ، والجدير بالذكر أن المتقدم للحصول على القرض يشترط أن يكون حاصلاً على حد أدنى شهريًا. براتب ثلاثة آلاف ريال سعودي ، والعمر لا يقل عن واحد وعشرين سنة ولا يزيد عن ثمانية وخمسين سنة ، ويسدد القسط بنسبة تصل إلى 3.12٪ من القرض وهذه النسبة ثابتة ، بينما النسبة المتناقصة 5.62٪.
- البنك السعودي للاستثمار: يقدم قرض شخصي مميز بحد أدنى خمسة آلاف ريال سعودي ، ومبلغ القرض يصل إلى مليوني ريال سعودي ، ويتم السداد على مدة خمس سنوات ، ويمكن تحويل الرصيد من بنك لآخر. والجدير بالذكر أن مقدم طلب القرض بهذا المبلغ يجب أن يكون أقل من خمسة وثلاثين عامًا ولا يزيد عن خمسة وستين عامًا ، ويتم السداد بنسبة 4.71٪ على أقساط شهرية.
- البنك الأول: هذا البنك متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية ، ويتم الحصول على معدل سداد 20٪ من التمويل الحالي ، ومبلغ التمويل 1،500،000 ريال سعودي ، مع فترة سداد تصل إلى خمس سنوات ، مع إمكانية تأجيل الستة الأولى. الأقساط ، وفي اقتراض هذا المبلغ يشترط أن يكون الحد الأدنى للراتب لمقدم الطلب ثلاثة آلاف ريال سعودي لموظفي القطاعات الحكومية وخمسة آلاف ريال للقطاع الخاص وثلاثة آلاف ريال للمتقاعدين.
- بنك الرياض: يوفر التمويل الشخصي لجميع القطاعات في المملكة العربية السعودية ، وهذا التمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وله ربح تنافسي. يتم سداد القرض في هذا البنك على مدة ثمانية وأربعين شهرًا ، ويبدأ مبلغ التمويل من ثلاثمائة ألف ريال إلى مليون ونصف مليون ريال سعودي ، ويجب أن يكون مقدم الطلب موظفًا ، وتكون مدة خدمته اثني عشر. أشهر ، وأن لا يقل عمره عن خمس وعشرين سنة ، ولا يقل راتبه عن عشرة آلاف ريال سعودي.
أدنى نسبة مصرفية في التمويل العقاري
يختلف التمويل العقاري تمامًا عن التمويل الشخصي من حيث النسب المئوية في مبلغ التمويل. يكون التمويل الشخصي بنسب ومبالغ صغيرة ، حيث يكون الهدف منه سداد دين أو إقامة مشاريع صغيرة ، ومن ناحية أخرى يكون التمويل العقاري ، ومن خلال النقاط التالية نذكر تلك البنوك التي تقدم التمويل العقاري على أقل تقدير معدل:
- البنك الوطني السعودي.
- بنك الرياض.
- البنك السعودي للتنمية.
سعر الفائدة في البنوك السعودية 2022
تقدم البنوك في المملكة العربية السعودية قروض التمويل الشخصي لجميع المواطنين في المملكة ، ويبدأ التمويل من خمسة آلاف ريال سعودي إلى مليوني ريال سعودي ، حسب شروط كل بنك ، حيث تختلف الشروط من بنك لآخر. ويختلف معدل الفائدة من بنك لآخر حتى يتم الحصول على الربح ومن خلال النقاط التالية نذكر سعر الفائدة على التمويل الشخصي لعدد من البنوك السعودية:
- بنك ساب: معدل الفائدة 3.12٪.
- اول بنك: معدل الفائدة 3.79٪.
- بنك الرياض: معدل الفائدة 1.32٪.
- بنك الإمارات دبي الوطني: معدل الفائدة 7.4٪ بدون تحويل الراتب ، فيما تبلغ نسبة الفائدة لهذا البنك 4.27٪.
- بنك التنمية: معدل الفائدة 1.99٪.
- البنك السعودي الفرنسي: معدل الفائدة 1.69٪.
- بنك سامبا: يتم دفع تمويل الخير للسعوديين بفائدة 1.88٪.
- مصرف الراجحي: معدل الفائدة 3.12٪.
- مصرف الراجحي: التمويل بسعر فائدة 8.15٪.
- البنك العربي: الفائدة 1.49٪.
- بنك الجزيرة: الفائدة 7.6٪.
- بنك ميم: الفائدة 1.35٪.
- البنك الأهلي التجاري: الفائدة 3.3٪.