بحث عن التأمين على الحياة

ابحث عن تأمين على الحياة

• التأمين على حياة الإنسان هو عقد بين طرفين أحدهما يريد التأمين.
• وتسمى بوليصة التأمين والطرف الآخر هو شركة التأمين ويتم التعاقد بينهما بشروط وأحكام مختلفة.
• تلتزم شركة التأمين بتسليم مبلغ معين من المال إلى وريث حامل الوثيقة أو إلى أي من المستفيدين الذين يحددهم المؤمن عليهم ، وفي المقابل يدفع حامل الوثيقة مبلغًا معينًا من المال للشركة.
• يلتزم حامل الوثيقة بدفع مبلغ المال المتفق عليه في عقد التأمين.
  • تشكل وثيقة التأمين ضمنها المخاطر التي يتعرض لها حامل الوثيقة.
  • مثل العجز والعجز والأمراض الخطيرة.
• يمكن أن تحتوي بوليصة التأمين على العديد من المزايا الإضافية.
  • كادخار مبلغ معين ليتم سحبه لتعليم الأبناء على المستوى الجامعي.
  • التأمين هو وسيلة لمساعدة الشخص عندما يكون لديه مشكلة كبيرة.
• يحق لشركة التأمين عدم دفع المال لحامل الوثيقة في حالة تأخر هذا الشخص في دفع المبلغ المحدد كل شهر أو كل فترة معينة.
• في حالة رغبة حامل الوثيقة في إنهاء عقد التأمين.
  • لن تعيد الشركة أي جزء من الأموال التي دفعتها.

أنواع التأمين على الحياة

1- تأمين على الحياة فقط

• في إطار البحث عن تأمين على الحياة يجب ذكر أنواع هذا التأمين.
  • بما في ذلك التأمين الذي يهدف إلى تأمين الشخص على حياته فقط.
  • تتضمن وثيقة التأمين أن الشركة ستدفع مبلغًا معينًا من المال لوريث حامل الوثيقة عند وفاته.
• يحق للشركة عدم دفع أي أموال في حالة وفاة حامل الوثيقة بعد المدة المحددة للعقد.
  • يقتصر هذا النوع من الاستحقاق على فترة زمنية معينة بحيث يمكن لرب الأسرة توفير احتياجات أسرته.

2- التأمين على الحياة والادخار

• تقدم شركة التأمين مبلغًا معينًا من المال لورثة حامل الوثيقة أو المستفيدين منها عند وفاة حامل الوثيقة.
  • في بعض الحالات ، تدفع الشركة مبلغًا معينًا من المال لحامل الوثيقة عندما يبلغ من العمر 65 عامًا.
  • يعتبر هذا المال معاشك التقاعدي.
• القسط الشهري في هذا النوع أعلى من المبلغ المدفوع في النوع الأول.
  • لأن بوليصة التأمين تتضمن مدخرات ، وأحيانًا يزداد مبلغ هذا القسط إذا تم إضافة عناصر حماية أخرى ، مثل البتر والعجز ، إلى البوليصة.

وثائق التأمين على الحياة

يمكن تقسيم وثائق التأمين إلى ثلاثة أجزاء:

• الجزء الأول من المستندات التي يتم تخصيصها للوريث أو المستفيدين عند وفاة حامل الوثيقة.
  • مثل بوالص التأمين ذات الأجل والسياسات ذات التأمين المستمر على الحياة.
• الجزء الثاني يتعلق بالمستندات التي يتم تعيينها في حالة وفاة حامل الوثيقة ، مثل المستندات المتعلقة بالوقف الخالص.
• أو العقود التي تنص على قيام شركة التأمين بتسليم المؤمن عليه مبالغ شهرية كمعاش تقاعدي.
• الجزء الثالث عبارة عن مستندات هي مزيج من النوعين السابقين ، أي أنها تتضمن مستندات عند وفاة صاحب الوثيقة.
  • أو عند عدم وفاته ، وتنص المستندات على أنه خلال مدة العقد إذا مات المستفيد.
  • ستقوم الشركة بدفع الأموال للمستفيدين ، إذا لم يتم أخذ المال كمعاش تقاعدي.

مزايا وثائق التأمين

• من خلال قراءة البحث عن التأمين على الحياة ، يجب أن تعرف مزايا هذا التأمين.
  • من أهم الميزات أن هناك مستندات بمبالغ محددة للدفع مقدمًا.
  • مع العلم بوجود مستندات ذات قيم متغيرة ، يوصى بالابتعاد عنها.
• تتميز وثائق التأمين بحياة طويلة ، لأنها تظل مستمرة طوال حياة حامل الوثيقة أو المؤمن عليه.
  • يمكن القول عن هذه الوثائق أنها مستندات استثمارية بسبب طول الفترة الزمنية.
  • الذي لا يزال المستند ساريًا.
• لا يحق لشركة التأمين إجبار حامل الوثيقة على الاستمرار في دفع الأقساط.
  • وعندما يتوقف حامل الوثيقة عن دفع هذه المبالغ.
  • تنتهي الوثيقة ويمكن للمؤمن عليه الحصول على المبلغ الناتج عن التسوية.
  • أو يمكن أن تستمر الوثيقة بأموال أقل.

مراحل التعاقد على تأمينات الحياة

1- أكمل طلب التأمين

• طلب التأمين هو نموذج ورقي تقوم الشركة بإعطاء المؤمن له تعبئته ، وذلك لغرض امتلاك الشركة لمعلومات كافية عن المؤمن له ، ويحتوي النموذج على تاريخ التأمين وقيمة التأمين.
• ينقسم طلب التأمين إلى طلب تأمين على الحياة مع الفحص الطبي ، والذي يشترط اسم المؤمن عليه وتاريخه ومكان ميلاده ومحل إقامته وحالته الاجتماعية وعمله وقدرته التعاقدية ، والرجل الآخر ليس لديه فحص طبي.

2- الإستشارة والفحص الطبي

• الغرض من الاستعلام هو التحقق من المعلومات الواردة في نموذج طلب التأمين ، وكذلك الغرض من هذا التأمين ، والحالة الصحية والاجتماعية للمؤمن عليه ، وما إذا كان لديه تأمين سابق أم لا.
• من أهم ركائز البحث عن تأمين على الحياة الفحص الطبي ، وإن كان مقصوراً على الفئة التي تتقدم بطلب تأمين مع فحص طبي ، فإن التقرير الطبي ينقسم إلى تقرير كامل وتقرير موجز.

3- الاشتراك

يراجع المؤمن له جميع بيانات بوليصة التأمين ويدرسها جيدًا ، كما يطلع على تقرير الفحص الطبي إن وجد ؛ كل هذا يتم للتأكد من قبول الشخص لوثيقة التأمين بكل البيانات التي تحتويها.

4- ثمن التأمين وإصدار الوثيقة

• تتم هذه الخطوة بعد قبول شركة التأمين للتأمين ، ويعتمد سعر التأمين على الحياة على عدة عوامل ، منها معدلات الوفيات المتأثرة بعوامل العمر ، والمنطقة السكنية ، والجنس ، والمهنة ، والحالة الاجتماعية ، وصحة المؤمن عليه.
• بوليصة التأمين هي الوثيقة التي تصادق رسميًا على العقد بين الشركة وحامل البوليصة ، وتشكل الوثيقة اسم شركة التأمين ورقم ترخيصها ورقم السجل التجاري ورقم الفاكس والهاتف.
• يتضمن المستند أيضًا أسماء الأشخاص المستفيدين من التأمين ، والشروط المحددة في التأمين ، ونوع التأمين ، والمبلغ الذي يجب أن يدفعه المؤمن له ، والفاصل الزمني بين كل قسط وفترة تمديد التأمين ..

كبرى شركات التأمين على الحياة

• للبحث عن تأمين شامل على الحياة لكل ما يتعلق بالتأمين ، يجب ذكر الشركات التي تقدم أفضل عروض التأمين ، ومن بين الشركات شركة مصر لتأمينات الحياة ، حيث يبلغ حجم الاستثمار حوالي 29.6 مليار جنيه.
• تعد شركة أليانز للتأمين من أكبر الشركات في مجال التأمين على الحياة ، وبلغ الاستثمار في الشركة حسب إحصائيات 2018 نحو 8.3 مليار جنيه ، فيما بلغ الاستثمار في شركة أكسا للتأمين على الحياة 5.5 مليار جنيه.
• تبلغ قيمة استثمارات شركة متلايف 4.4 مليار جنيه ، بينما يبلغ استثمار QNB 2.4 مليار جنيه ، في حين أن قناة السويس هي شركة تأمين على الحياة باستثمارات 1.01 مليار جنيه.
• دلتا للتأمين هي شركة متخصصة في التأمين باستثمارات تصل إلى مليار جنيه ، بينما شركة المهندس المتخصصة في التأمين على الحياة ، وتبلغ قيمة الاستثمارات فيها نحو 892 مليون جنيه.