طريقة حساب القرض الشخصي

كيفية حساب القرض الشخصي

تعتبر القروض الشخصية من الأشياء التي يتعامل معها الأشخاص المختلفون مع البنوك في أغلب الأحيان ، لأن البنوك توفر مبلغًا كبيرًا من المال يمكن أن يساهم في تحقيق مشروع ناجح وتغيير شكل حياتك تمامًا.
الشخص الذي يقرر اقتراض مبلغ من البنك عادة لا يفكر في كيفية حساب قرض شخصي ، لأنه في تلك اللحظة يمكن لعينيه التركيز فقط على المبلغ وطريقة استخدامه أو على الشيء الذي اقترض من أجله ، ويبقى هذا خطأ كبير.

ما هو القرض الشخصي؟

مفهوم القرض الشخصي هو أن يقترض الفرد مبلغًا معينًا من مؤسسة أو بنك معين ، بشرط وجود اتفاق رسمي مكتوب بينهما ينص على كل شيء سواء المبلغ المقترض أو وقت وتاريخ السداد وما شابه.
تنطبق القاعدة الثابتة دائمًا على القرض الشخصي ، فكلما كانت فترة السداد أقصر ، قلت الفائدة وكلما طالت فترة السداد ، زادت الفائدة بشكل ملحوظ ، لذلك من المهم جدًا الاتفاق على فترة سداد القرض ويجب على المقترض القيام بذلك بحذر شديد.
كما أنه لا يمكن لجميع الأشخاص الحصول على قرض من البنوك والمؤسسات العامة ، لأن القروض الشخصية تتطلب ضمانات لتفعيلها ، مثل وجود الأصول أو العمل الدائم أو مبلغ من المال في البنك وما إلى ذلك.

كيف يتم حساب القرض الشخصي؟

تعتمد طريقة حساب القرض الشخصي ، التي لا يعرف الكثيرون عنها شيئًا ، في المقام الأول على بيانات وحالة كل مقترض.
بمعنى أن القرض الشخصي يحسب حسب الآلة الحاسبة ، حيث يملأ المقترض جميع البيانات ثم يتم تحديد كل شيء نتيجة لذلك.
على سبيل المثال ، تبدأ حاسبة القروض الشخصية بمجال قطاع العمل وتعتبر من أهم المعلومات لأن حساب القرض الشخصي للفرد الذي يعمل في مؤسسة حكومية يختلف تمامًا عن حساب القرض الشخصي الذي يعمل في القطاع الخاص.
وذلك لأن البنوك لا تتعامل مع القطاع العام الحكومي مثل القطاع الخاص لأن الموظف الحكومي لديه فترة استحقاق أقصر كما أن القسط الشهري يختلف بالنسبة له.
ثم هناك عمود لإدخال مبلغ القرض الذي ستحصل عليه لمقترض فردي.
ثم يتم كتابة عمود الراتب الشهري لتحديد الجزء الشهري بناءً عليه.
بالإضافة إلى المجالات الأخرى التي يكتب فيها المقترض جميع بياناته ، سواء كان اسمه أو عنوانه أو كل شيء ، فإن أهم البيانات تشمل العمر الذي يتم تحديد القسم الشهري فيه والفائدة أيضًا.
تحدد جميع البنوك سن الستين كحد أقصى لسن سداد أي قرض شخصي ، مما يعني أن صغر سن المقترض يظل عاملاً لصالحه ، مما يمنحه مزيدًا من الراحة في عدد سنوات السداد ومبلغ القسط الشهري الذي يدفعه.
في النهاية ، تقوم بتدوين الفترة التي ترغب في سداد القرض خلالها والسداد الشهري ، والتي تتراوح عادة بين سنة و 7 سنوات ، ولكنها في بعض الأحيان تختلف من بنك لآخر.

كيف يتم تحديد الفائدة على القرض الشخصي؟

يعتمد حساب الفائدة البسيطة أو الفائدة العامة على القروض الشخصية على بعض المعادلات. عند وجود أطراف معينة ، من السهل معرفة الجانب الآخر غير الموجود.
وهذا يعني أنه يتم تحديد الفائدة البسيطة وفقًا لصيغة معينة ، وهي “إجمالي المبلغ المقترض – معدل الفائدة – فترة سداد المبلغ”.
أثناء حساب الفائدة على القرض الشخصي ، نستخدم معادلة مختلفة ، وهي “قيمة المبلغ الإجمالي للقرض – معدل الفائدة الذي يحدده البنك – ونقسم النتيجة على 100 وتظهر الفائدة. “

أفضل بنك لإقراض قرض شخصي في مصر

هناك العديد من العوامل التي يجب على المقترض مراعاتها في المقام الأول قبل الشروع في التعامل مع بنك معين في عملية الإقراض الشخصي.
من أهم الأشياء التي نبدأ بها ، والتي تميز بين العديد من البنوك المختلفة في جمهورية مصر العربية ، مقدار الغرامة المفروضة في حالة التأخر في سداد الأقساط المقررة.
بالإضافة إلى الحد الأقصى لمعدل الفائدة ، والحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض ، والحد الأقصى لفترة سداد القرض الشخصي ، بالإضافة إلى الحد الأدنى والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه من البنك.
كل هذه العوامل تميز تعاملاتك مع البنوك المختلفة في قرض شخصي ومن وجهة نظرهم فمن الممكن التعرف على أفضل البنوك في مصر للتعامل معها في عملية القرض الشخصي.

البنك الأهلي المصري في طليعة القروض الشخصية

البنك الأهلي المصري لديه أدنى معدل فائدة سنوي على الإطلاق ، وهو 13.5٪ سنويًا ، بالإضافة إلى أن لديه أقصى فترة سداد للقرض الشخصي بين البنوك الأخرى ، وهي 8 سنوات كاملة.
الحد الأدنى للقروض الشخصية خمسة آلاف جنيه ، والحد الأقصى 300 ألف جنيه ، ويسدد القسط الشهري مباشرة من راتب العميل ، إذا لم يكن الحد الأدنى للأجور 500 جنيه.
كما يجب ألا يقل عمر العميل المُقرض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
ثم يأتي بنك مصر بسعر فائدة سنوي يختلف بين القطاعين العام والخاص.
حيث يعطي القطاع الخاص فائدة سنوية تبلغ 13.5٪ بينما يعطي القطاع الحكومي حصة 7.5٪.
مدة سداد القرض الشخصي للقطاع الخاص 5 سنوات كحد أقصى ، والقطاع العام 8 سنوات كحد أقصى.
الحد الأدنى لمبلغ القرض الشخصي 5000 جنيه والحد الأقصى نصف مليون جنيه (500 ألف).
في المرتبة الثالثة جاء البنك الأهلي سوسيتيه جنرال بمعدل فائدة سنوي 14٪ وأقصى فترة سداد للقرض الشخصي 7 سنوات لمختلف الصناعات.
رابعاً: يقوم بنك الإسكندرية بدفع فائدة سنوية 15٪ ، ومدة سداد القرض أكثر من 8 سنوات ، والحد الأدنى للقرض الشخصي 5000 جنيه ، والحد الأقصى مليون جنيه.
الحد الأدنى للراتب الشهري لعميل القرض إذا كان من القاهرة هو 1000 جنيه إسترليني ، بينما هو 700 جنيه إسترليني فقط في باقي المحافظات والمناطق.
في المرتبة الخامسة BNP Paribas بمعدل فائدة سنوي 14٪ وأقصى فترة سداد للقرض 5 سنوات فقط.
في المرتبة السادسة يأتي البنك العربي الأفريقي الدولي بفائدة سنوية 15٪ للعاملين في القطاع الخاص في الشركات الكبيرة ، بينما 14.5٪ فائدة للعاملين في القطاع الخاص في الشركات المتوسطة الحجم.
بينما تبلغ الفائدة على الدولة والقطاع العام 14٪ والحد الأقصى لسداد قيمة القرض الشخصي 7 سنوات ، على أن يتم تحويل الدفعة الشهرية مباشرة من الراتب.
سابعا ، سيتم حل بنك مصر الذي يقسم عملائه إلى ثلاث شرائح.
الشريحة الأولى هي أقصى مدة سداد للقرض 7 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 5000 والحد الأقصى 500 ألف والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1000 جنيه.
الشريحة الثانية: أقصى مدة سداد للقرض 5 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ المقترض من ألف جنيه إلى 250 ألف جنيه ، والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1،000 جنيه.
أما بالنسبة لشريحة إدارة الدولة ، فإن الحد الأدنى للمبلغ المقترض 3000 جنيه والحد الأقصى 500 ألف بفائدة سنوية متناقصة 13.5٪ وأقصى فترة سداد للقرض 10 سنوات ، بشرط أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 300 جنيه فقط.
ثامناً ، بنك المشرق بمعدل فائدة سنوي 16٪ وأقصى فترة سداد للقرض 6 سنوات.
في المرتبة التاسعة البنك التجاري الدولي ، الفائدة السنوية 15٪ ، وأقصى مدة سداد للقرض 10 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 5000 جنيه ، والحد الأقصى مليون جنيه.
يجب على العميل تقديم كشف الراتب أو كشف الحساب الخاص بالعميل لآخر 6 أشهر.
في المرتبة العاشرة يأتي البنك الوطني اليوناني بمعدل فائدة سنوي يصل إلى 15٪ وفترة سداد تزيد عن خمس سنوات.
بنك كريدي أجريكول الحادي عشر ، فائدة سنوية 15٪ وأقصى سداد للقرض لمدة 5 سنوات.
يحتل بنك أبوظبي الإسلامي المرتبة الثانية عشر بمعدل فائدة سنوي 14٪ وفترة سداد قرض تزيد عن 7 سنوات.
في المركز الثالث عشر ، يأتي بنك HSBC بفائدة سنوية تبلغ 13٪ وسداد مبلغ القرض لمدة أقصاها 7 سنوات.
في حالة تحويل الراتب ، يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض 10،000 جنيه إسترليني والحد الأقصى هو 750،000 جنيه إسترليني مع معدل فائدة مخفض بنسبة 14٪ على مدى فترة سداد تبلغ 84 شهرًا.
ومع ذلك ، في حالة عدم تحويل الراتب الشهري ، يكون الحد الأدنى للمبلغ المقترض 10،000 والحد الأقصى 250،000 مع معدل فائدة سنوي متناقص قدره 15.5٪ وفترة سداد 60 شهرًا فقط.
يحتل بنك عوده المرتبة الرابعة عشر بمعدل فائدة سنوي 15٪ وفترة سداد أقصاها 7 سنوات.
يحتل سيتي بنك المركز الخامس عشر بمعدل فائدة سنوي 15٪ وأقصى فترة سداد خمس سنوات.

أنواع القروض المصرفية في مصر

القروض المصرفية بشكل عام هي مبلغ من المال يذهب إلى من يحق لهم الحصول عليها وفقًا لمعايير ووثائق معينة مقدمة ، سواء كان بنكًا أو بنكًا أو مؤسسة تقرضك المال.
هناك العديد من أشكال القروض المصرفية بخلاف القرض الشخصي الذي هو أساس موضوعنا. تشمل القروض الشهيرة في مصر:
قروض الإسكان ، قروض السيارات ، القروض المضمونة ، بطاقات الائتمان ، قروض طويلة الأجل ، قروض قصيرة الأجل ، قروض لتمويل المشاريع.

بعض النصائح للتخلص من قرض شخصي

بالطبع يبقى القرض في فئة الديون التي تثقل كاهل الناس في كيفية سداده والتخلص منه دائمًا ، وإليك بعض النصائح التي يمكن أن تساعد في إنهاء هذا الدين بسرعة.
محاولة دفع أكثر من الدفعة الشهرية لفترة طويلة فمثلاً إذا كانت الدفعة الشهرية 500 جنيه ، يمكنك الاستمرار في دفع 1000 جنيه لعدة أشهر لتقليل المبلغ الإجمالي بشكل أسرع.
حاول التواصل بشكل أفضل مع موظفي البنك ، وحقق أفضل طرق الدفع التي يمكن أن تقلل الفائدة المضافة على المبلغ الإجمالي للقرض.
نظّم ميزانيتك المالية بحيث تحسب دخلك ونفقاتك بشكل صحيح حتى لا تدخل في موقف حرج مفاجئ.
خلال فترة سداد القرض ، حاول الحصول على دخل بأي وسيلة ممكنة ، على سبيل المثال وظيفة بدوام جزئي بعد الوظيفة الرئيسية.
إذا كنت قد دفعت أقساطًا دائمًا في الماضي ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على دفعة فائدة أقل.
تخلص من بعض العادات السيئة التي يمكن أن تكلفك أموالًا بدون فوائد ، مثل شراء القمامة لتوفير المال لسداد القروض.

في نهاية رحلتنا مع طريقة حساب القرض الشخصي ، على الرغم من أن القرض الشخصي قد يكون أحيانًا خطيرًا على الأشخاص في حالة عدم قدرتهم على السداد بانتظام ، إلا أنه يخفف من الضائقة المالية ويمكن أن يكون السبب الرئيسي للتغيير يعيش للأفضل في إذا تم استخدامه بشكل صحيح.